Quando você menos espera, os imprevistos aparecem e trazem desconforto e preocupação. No entanto, contar com o melhor Seguro de Vida pode ajudar a superar as dificuldades da vida.
Ao contrário do que muitas pessoas acreditam, não existem mistérios para escolher e contratar essa proteção financeira. Ao ter atenção com as condições e entender bem o funcionamento do seguro, você garante a proteção ideal para a sua vida.
Para ajudar você, preparamos este guia sobre como contratar o melhor seguro de vida. Então acompanhe e tire as suas dúvidas sobre o assunto.
O que é o Seguro de Vida?
Em primeiro lugar, o Seguro de Vida é um contrato feito entre uma pessoa e uma seguradora com o objetivo de trazer proteção financeira para o segurado e as pessoas que ele escolher como beneficiários. A indenização paga pode ajudar a manter o padrão de vida do titular em caso de imprevistos ou dos beneficiários, em caso de óbito.
As seguradoras pagam um valor que corresponde às coberturas previstas na proposta. Os tipos de produtos da Icatu Seguros, por exemplo, têm coberturas obrigatórias para casos de morte natural ou acidental. Além disso, ainda é possível adicionar coberturas para:
- Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente;
- Serviço de Assistência Funeral;
- Morte do pai e/ou mãe;
- Doenças Graves;
- Indenização Especial de Morte por Acidente;
- Indenização Especial de Invalidez por Doença;
- Diária de Incapacidade Temporária;
- Diária por Internação Hospitalar.
Além disso, elas ainda oferecem benefícios como Assistência Domiciliar, Seguro Viagem e Sorteios Mensais.
Um Seguro pode ser essencial para proteger o titular e as pessoas escolhidas por ele. O segurado pode selecionar um ou mais beneficiários para receber as indenizações, que podem ou não ser da família.
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Cinco passos para descobrir o melhor Seguro de Vida para você
Confira, a seguir, o que deve ser avaliado para encontrar o melhor seguro de vida para você e seus entes queridos.
1. Tire suas principais dúvidas
Escolher o melhor Seguro de Vida envolve uma série de fatores importantes, por isso é fundamental atentar a pontos como:
- mensalidades;
- coberturas;
- cláusulas do seguro;
- indenizações;
- inclusão de beneficiários.
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2. Quais coberturas escolher?
Ao contratar um seguro, é preciso conferir quais são as coberturas oferecidas. Como mencionado, todos os seguros já costumam ter a cobertura de morte, mas é possível personalizá-los de acordo com a sua necessidade, incluindo coberturas extras para criar o seu plano ideal.
Desse modo, conheça as principais coberturas oferecidas a seguir!
Cobertura para pais
Com a cobertura para falecimento dos pais, você tem o suporte necessário para enfrentar essa fase com todo amparo necessário. Esse benefício oferece um apoio financeiro importante, ajudando a cobrir despesas imediatas e proporcionando um respiro para reorganizar a vida.
Indenização por morte
Essa cobertura paga uma indenização aos beneficiários em caso de morte natural ou por acidente do titular.
- Em caso de suicídio, como funciona o Seguro de Vida? Descubra!
Invalidez permanente total ou parcial por acidente
O segurado recebe o pagamento proporcional ao grau da invalidez sofrida após um acidente.
Invalidez por doença
Essa cobertura está prevista para os casos em que uma pessoa fica incapacitada por doenças que causem a perda da sua autonomia para realizar atividades básicas.
Diagnóstico definitivo de doenças graves
Se for diagnosticado com alguma doença grave, o segurado poderá receber a indenização total do valor estipulado no plano do seguro contratado.
- Saiba mais sobre Seguro de Vida para doenças graves.
Diária por incapacidade temporária
Com essa cobertura, um titular pode receber uma renda mensal por até um ano, enquanto se recupera de um acidente ou doença que precise de repouso e tratamento e esteja impossibilitado de exercer suas atividades laborativas.
Serviço de assistência funeral
Nesse caso, a Icatu Seguros cobre as despesas e os serviços decorrentes do falecimento do titular do seguro. Também é possível ampliar essa cobertura para falecimento de cônjuge e filhos.
- Conheça os tipos de Seguros de Vida.
3. Principais assistências e benefícios
Algumas seguradoras ainda oferecem assistências e benefícios extras para manter o conforto e a tranquilidade do titular. Confira o que é disponibilizado pela Icatu!
Assistência domiciliar
Essa assistência prevê algumas facilidades para o segurado, como:
- serviços emergenciais e reparos domésticos, como encanador, chaveiro e eletricista;
- despesas de um vigilante para guarda do local por 24 horas, no caso de o segurado estar vulnerável;
- gastos com lavanderias e restaurantes para casos em que a residência esteja sem condições de moradia.
Seguro viagem
Esse seguro cobre serviços médico-hospitalares e odontológicos em viagens do titular, tanto nacionais, quanto ao exterior, além do traslado médico. Ele também oferece serviços para localização de bagagens e orientações para perda dos documentos do segurado.
4. Escolha dos beneficiários
Em suma, os beneficiários são as pessoas que receberão as indenizações do seguro em caso de ocorrência dos imprevistos cobertos no plano. Você escolherá quem receberá a indenização do seu Seguro de Vida, que podem ser filhos, sobrinhos, cônjuges, empresas, amigos ou quem você desejar indicar.
5. Qual seguradora você deve escolher?
A Icatu Seguros atua há mais de 30 anos no mercado, é uma empresa 100% brasileira e, a cada 4 minutos, ajuda uma família a estar financeiramente protegida por meio do pagamento de indenizações de seguro de vida.
Além disso, mais de 10 milhões de clientes contam com a nossa proteção financeira. Por essa razão, a Icatu oferece as melhores soluções para você contratar o seguro de vida ideal para auxiliá-lo nos momentos difíceis.
Entenda quais são os possíveis tipos de Seguro de Vida
Encontrar o melhor Seguro de Vida para você também exige conhecer as diferentes opções que existem. Cada um tem características mais adequadas a certos momentos de vida e objetivos, então vale a pena analisar as alternativas.
Conheça quais são os principais tipos de Seguro de Vida e entenda as diferenças entre eles!
Seguro de Vida básico
O Seguro de Vida básico é a alternativa mais conhecida entre as opções dessa proteção financeira. Ele oferece cobertura para o contratante (que é o segurado) e, caso ocorra uma das situações previstas na apólice, os beneficiários recebem o valor da indenização.
Para manter essa proteção, o próprio segurado deve fazer o pagamento de um valor periódico, chamado de prêmio. Ao se manter em dia com esses valores, a seguradora oferece a proteção nos termos definidos em contrato.
Em relação às coberturas, a mais básica é a de morte natural ou acidental. Porém, também é possível contratar outras coberturas complementares, como para doenças graves e invalidez permanente.
Essa costuma ser uma alternativa interessante para quem deseja obter proteção para si e para as pessoas que ama, como dependentes e outros membros da família.
Seguro de Vida temporário
O Seguro de Vida temporário oferece proteção por um período determinado de tempo. Nesse caso, a seguradora se compromete a pagar a indenização definida na apólice caso uma das situações previstas nas coberturas aconteça no prazo definido.
Ao contratar esse tipo de Seguro de Vida, você pode escolher ter a proteção por um tempo como 10, 20 ou 30 anos, por exemplo. Durante esse prazo, é preciso pagar o prêmio normalmente para ter a proteção contratada. Após o tempo definido, o Seguro deixa de ser válido.
Essa costuma ser uma alternativa para quem deseja ter proteção em fases específicas da vida. Imagine que Felipe e Maiara recentemente fizeram um financiamento imobiliário para comprar a primeira casa.
Por ser um compromisso financeiro de longo prazo, Felipe pode escolher contratar um Seguro de Vida temporário de 20 anos com uma cobertura cujo valor sirva para quitar o financiamento. Assim, caso ele faleça nesse período, Maiara poderá pagar a dívida sem dificuldades.
Se o prazo do Seguro de Vida temporário terminar e não ocorrer nenhum evento coberto, o contrato é encerrado sem outras obrigações.
Seguro de Vida vitalício
Já o Seguro de Vida vitalício é aquele com duração permanente. Desde que os pagamentos do prêmio sejam feitos em dia, a cobertura é mantida ao longo do tempo.
Em geral, o Seguro de Vida vitalício é a escolha certa para quem deseja se proteger e cuidar de seus beneficiários por períodos longos. Ele é uma ferramenta de segurança permanente, já que pode ser acionado em diversos momentos da vida.
Vale notar que o Seguro de Vida vitalício pode ser combinado com um contrato temporário, caso seja relevante. Assim, é possível ter uma proteção personalizada para cada fase.
Seguro de Vida resgatável
O Seguro de Vida resgatável se destaca por unir proteção financeira e a recuperação de parte do valor que você paga como prêmio ao longo do tempo. Em relação ao funcionamento, ele é como um Seguro de Vida individual: você contrata as coberturas que preferir, paga o prêmio e, se um evento coberto acontecer, a seguradora faz o pagamento aos beneficiários.
A diferença principal é que este produto tem prêmio nivelado, ou seja, as parcelas não aumentam com a idade. Outro ponto é que o resgate é uma consequência do cancelamento do seguro ou da redução de capital.
Uma apólice de Seguro de Vida resgatável pode determinar que você precisa pagar o prêmio por 10 anos, quitar seu seguro e continuar protegido pelo resto da vida. Nesse momento, é possível escolher entre manter a proteção ou obter de volta parte da quantia.
Essa é uma opção interessante para quem deseja aliar segurança e planejamento financeiro. Inclusive, o dinheiro pode ser usado tanto para situações emergenciais quanto para concretizar planos, como a sua aposentadoria.
Seguro de Vida em grupo
O Seguro de Vida em grupo é contratado para proteger um grupo de pessoas. É o caso de uma empresa que contrata esse Seguro para seus funcionários, assim como uma associação ou um sindicato pode contratar para seus integrantes, por exemplo.
Saber como funciona um Seguro de Vida em grupo começa pela compreensão sobre o processo de contratação. Na prática, é a empresa, associação ou outra instituição que negocia e contrata o Seguro de Vida em grupo junto à seguradora.
As coberturas são definidas de maneira coletiva, então todos os segurados de uma apólice têm a mesma proteção. As coberturas podem ir além da morte natural e acidental, como você já viu.
Também vale saber que o valor do prêmio pode ser pago integralmente pela empresa ou associação, ou não. Em alguns casos, é o próprio empregador que paga o valor à seguradora, enquanto em outros o funcionário paga uma parte.
No caso de associações e outras instituições, o valor pode ser oferecido com desconto, como um benefício para os membros.
Seguro de Vida familiar
O Seguro de Vida familiar inclui tanto quem o contrata quanto os membros de sua família, de acordo com a sua escolha. É como se fosse um Seguro de Vida em grupo por seu funcionamento coletivo, mas a diferença é que um dos segurados é o próprio contratante.
Quer um exemplo? Júlio e Marcela são casados e têm dois filhos, Melissa e Bruno, de 4 e 6 anos. Se Júlio decidir fazer um Seguro de Vida familiar, ele poderá incluir a esposa e os dois filhos. Caso um sinistro aconteça com qualquer uma das pessoas, os beneficiários escolhidos receberão a indenização.
Essa é uma proteção bastante interessante para quem deseja cuidar de toda a família, tendo mais estabilidade e segurança. Assim, você consegue proteger quem mais ama de forma fácil.
Como escolher e contratar um Seguro de Vida?
O próximo passo que você precisa considerar é como fazer um Seguro de Vida. No geral, o processo é bem simples, mas requer sua atenção para pontos que fazem toda a diferença na sua experiência, sabia?
É por isso que o primeiro passo é definir suas necessidades. Entenda quem você deseja proteger, qual deve ser o valor da indenização e o que você espera do Seguro de Vida.
Se a intenção é ter uma proteção por um momento específico, o melhor Seguro de Vida será o temporário. Já se a ideia é cuidar dos filhos e do cônjuge em caso de falecimento, um Seguro vitalício pode fazer mais sentido.
A partir disso, você deve entender quais coberturas deseja contratar. Lembre-se de que ter mais coberturas costuma aumentar o valor do prêmio, mas também aumenta consideravelmente a proteção. Por isso, o ideal é buscar o equilíbrio para o que se encaixa melhor no seu orçamento e na sua vida.
Antes de contratar, conheça o melhor Seguro de Vida para você em uma seguradora confiável e experiente, como a Icatu Seguros. Se informe sobre diferentes valores e avalie com cuidado as condições, como possíveis exclusões e períodos de carência. Ao final, é só escolher a configuração ideal para você e contratar a proteção certa.
Ao chegar até aqui, você descobriu que o melhor Seguro de Vida é aquele que atende às suas necessidades. Com essas informações, é possível escolher o tipo ideal e acertar em cheio na contratação para se proteger e cuidar de quem você ama.
Conheça mais detalhes do Seguro de Vida da Icatu Seguros!
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