A proteção financeira é um conjunto de estratégias e ações que adotamos para garantir segurança em momentos de imprevistos financeiros. Desenvolver esse nível de proteção é fundamental para criar uma espécie de “colchão” ou rede de proteção para situações inesperadas, mas que poderiam comprometer suas finanças.
Quer um exemplo? Imagine que você é o principal responsável pelas contas de casa, mas, de repente, é demitido. Ter uma reserva financeira é uma das formas de proteção financeira. Ela ajuda a cobrir os custos mensais enquanto você busca uma nova fonte de renda, evitando o endividamento. Mas é importante lembrar que proteção financeira vai além disso: envolve também seguro de vida, previdência e outras estratégias de planejamento para lidar com imprevistos.
A proteção financeira também é útil em outras situações, como doenças, emergências familiares e custos extras com o imóvel ou veículo. Quanto mais sólida for a sua proteção financeira, mais fácil será passar por cenários assim.
É por isso que a proteção financeira não tem a ver simplesmente com economizar dinheiro. Esse conceito se relaciona com a capacidade de enfrentar desafios que podem surgir no dia a dia. Desse modo, há como superar eventuais imprevistos sem comprometer as metas de médio e longo prazo.
Como construir a sua proteção financeira?
Agora que você sabe o que é proteção financeira e por que ela é importante, é essencial entender como construir a sua. Veja quais passos seguir para alcançar um nível maior de segurança financeira!
Avalie riscos pessoais e financeiros
Identificar e analisar seus riscos pessoais e financeiros significa compreender quais são as situações mais prováveis de acontecer e qual é o impacto delas. Avalie questões como estabilidade no emprego, perspectivas de carreira, condições de saúde e dependentes, por exemplo.
Se você estiver em um emprego estável, por exemplo, o risco de ficar desempregado é menor. Por outro lado, ter algum quadro de doença na família pode ser um ponto de atenção para futuros problemas.
Planeje a longo prazo e revise regularmente
A partir da avaliação dos riscos, é essencial criar um planejamento financeiro pessoal e familiar de longo prazo. Pense na organização das finanças em um horizonte mais distante, como para a educação dos filhos ou para a sua aposentadoria.
Com um bom planejamento, fica mais fácil definir estratégias e traçar um plano de ação para atingir os objetivos. Ao mesmo tempo, é fundamental revisá-lo regularmente, já que seus planos, suas necessidades e sua condição financeira podem mudar com o tempo.
Crie uma reserva de emergência
Montar uma reserva de emergência também é essencial para ter proteção financeira. Essa é uma quantia que, em geral, corresponde de 3 a 12 meses das suas despesas médias.
Com esse dinheiro guardado, você cobre os gastos imprevistos que podem surgir, sem se endividar ou prejudicar suas metas. Assim, vale a pena poupar mensalmente para criar essa reserva.
Seguro de Vida
Outra forma de garantir mais proteção financeira é contar com o suporte de um Seguro de Vida. Ele pode oferecer respaldo em diversas situações imprevistas, como invalidez ou doenças graves, além de garantir segurança financeira para os beneficiários em caso de falecimento.
O importante é avaliar as coberturas disponíveis e escolher uma opção que atenda às suas necessidades, protegendo financeiramente você e as pessoas que ama
Diversifique seus investimentos
Embora fazer investimentos esteja relacionado à boa saúde financeira, não é indicado manter todo o seu dinheiro em uma só alternativa. Em vez disso, o recomendado é diversificar investimentos para reduzir riscos.
Desse modo, você pode planejar seu futuro investindo em Previdência Privada, garantindo uma reserva financeira de médio a longo prazo com segurança e benefícios fiscais.
Vantagens da proteção financeira
Construir sua proteção financeira é fundamental para enfrentar imprevistos e lidar com riscos em diferentes momentos da vida. A seguir, veja as principais vantagens dessa abordagem!
Segurança em tempos de crise
Períodos de incerteza econômica, como crises e recessões, podem ocorrer a qualquer momento. Quando você sabe o que é proteção financeira e como construir a sua, é possível se manter protegido mesmo nesses cenários. Isso significa, inclusive, a possibilidade de não perder o padrão de vida e evitar decisões precipitadas, como vender um imóvel ou pedir um empréstimo.
Proteção contra emergências de saúde
Doenças e acidentes também podem afetar a todos, causando grandes impactos financeiros. Por isso, ter um bom nível de proteção financeira é essencial. Com seguros de saúde e de vida, por exemplo, você tem cobertura mesmo em momentos difíceis, além de assegurar a proteção patrimonial.
Tranquilidade para a aposentadoria
Proteção e longevidade financeira são conceitos relacionados. Com educação financeira, planejamento e boas decisões, você constrói um caminho adequado para se aposentar com tranquilidade e mantendo a qualidade de vida. Assim, é possível viver essa fase de forma plena, mantendo seu padrão de vida e sendo capaz de lidar com imprevistos.
Como o Seguro de Vida pode ajudar na proteção financeira?
Antes de mais nada, para obter proteção financeira de verdade, é preciso tomar diversas decisões e adotar hábitos, como organizar a sua vida financeira, poupar e investir dinheiro.
O Seguro de Vida é uma ferramenta importante para oferecer suporte em situações como morte, doença ou invalidez.
Se você falecer por uma das situações previstas na cobertura, ter um Seguro de Vida garante que os seus beneficiários receberão a indenização contratada. No caso de os beneficiários serem seus herdeiros e dependentes, esses recursos podem servir para pagar os custos do inventário, acelerando a partilha de bens, por exemplo.
Já se você sofrer um quadro de invalidez permanente, receber a indenização do Seguro de Vida ajudará a custear tratamentos ou adaptar a residência, sem que seja necessário se endividar.
É por situações como essas que se torna essencial incluir o Seguro de Vida como parte do planejamento de proteção financeira individual e familiar. Ao associá-lo a um bom controle financeiro e outras ações, você e quem você ama terão muito mais segurança.
Ao chegar até aqui, você aprendeu o que é proteção financeira e o que fazer para construir a sua. Com planejamento e bons hábitos, seu nível de segurança será muito maior, já que ficará mais fácil enfrentar quaisquer desafios que possam aparecer.
Quer outras orientações para colocar em prática? Veja 8 dicas para ter uma boa segurança financeira!
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