Estar protegido contra diversos imprevistos é essencial para contar com segurança e longevidade financeira. Uma das formas de alcançar esse objetivo é sabendo como fazer Seguro de Vida. Afinal, essa é uma solução pensada na proteção dos segurados e seus beneficiários.
Com o seguro certo para as suas necessidades, há a certeza de que você ou as pessoas escolhidas receberão os recursos contratados em diversas situações. Assim, é possível evitar o endividamento, manter o padrão de vida e lidar melhor com as eventualidades.A seguir, descubra como funciona o Seguro de Vida e entenda como fazer o seu.
Descomplicando o seguro de vida para você
Confira os principais termos utilizados quando o assunto é Seguro de Vida.
O que é um Seguro de Vida e como funciona?
O Seguro de Vida é um tipo de ferramenta financeira em forma de contrato entre o contratante (segurado) e a companhia de seguros. Ele serve para garantir segurança financeira para quem o contrata ou para seus beneficiários, caso ocorra uma situação coberta.
Basicamente, se uma emergência acontecer, é provável que você tenha que desembolsar uma quantia igualmente inesperada para arcar com os custos. O Seguro de Vida existe para que você ou seus beneficiários possam se reequilibrar financeiramente durante esses momentos.
Então o funcionamento é o seguinte: você contrata um seguro com as coberturas adequadas para as suas necessidades, como falecimento, doenças graves ou invalidez. Caso uma dessas situações ocorra, a seguradora se compromete a pagar uma indenização no valor escolhido para você ou seus beneficiários.
Em troca, você paga uma quantia para manter essa proteção ao longo do tempo, que tecnicamente também é conhecida pelo termo “prêmio“. Estando com o Seguro de Vida em dia, a sua saúde financeira estará protegida, já que, em casos de emergência, o contratante ou os beneficiários receberão a indenização contratada.
Conheça também sobre a modalidade de Seguro de Vida Resgatável.
Para que serve o Seguro de Vida?
Uma dúvida muito comum envolvendo esse tipo de contrato é a sua função. Afinal, para que serve o Seguro de Vida?
Essa é uma solução que tem como objetivo proteger o contratante e seus respectivos beneficiários de emergências relacionadas à morte ou problemas graves de saúde.
No geral, o seguro ampara situações que impeçam que a pessoa busque seu sustento, auxiliando o titular e os beneficiários, principalmente, nas questões financeiras.
Se uma emergência ocorrer, o titular ou os beneficiários de sua escolha, pode solicitar a indenização em dinheiro do valor do seguro para custear eventuais despesas médicas, gastos com sepultamento, funeral, advogados ou, até mesmo, para manter o padrão de vida da família durante certo período.
Como fazer um Seguro de Vida?
Como mostramos, fazer um Seguro de Vida é essencial para ter proteção e longevidade financeira — seja para você, seja para seus dependentes. Para tanto, é o momento de entender como fazer o seu.
Confira as dicas.
Avalie as suas necessidades
Comece entendendo qual é a sua situação atual e quais são as suas necessidades. Se você tiver dependentes, por exemplo, faz sentido buscar um Seguro de Vida mais completo ou com maior valor. A ideia é identificar a quantia adequada para a indenização e quais são as coberturas mais relevantes para obter a proteção necessária.
Compare seguradoras
Depois de entender qual é o Seguro ideal para você, é hora de pensar na seguradora ideal. Por isso, compare as seguradoras, considerando questões como variedade de condições, atendimento e experiência no mercado. Assim, você encontrará a empresa que realmente o ajudará e oferecerá a segurança desejada.
Personalize a apólice
Após selecionar a seguradora, foque em escolher e personalizar as condições da apólice. Isso envolve definir quais são as coberturas desejadas, o valor de indenização a ser contratado e outras cláusulas. Quanto mais personalizada for a apólice, melhor tende a ser a sua experiência.
Revise e contrate
Antes de contratar o Seguro de Vida, é essencial conferir com cuidado a apólice. Aproveite o momento para esclarecer todas as dúvidas e alinhar os pontos necessários. Assim que tudo estiver adequado, é só contratar e fazer os pagamentos conforme acordado.
O que é necessário para fazer um Seguro de Vida?
Para saber como fazer Seguro de Vida, também é necessário considerar a documentação que deve ser apresentada. Ao apresentar os documentos corretos, o processo ocorre de modo mais tranquilo e ágil.
Entre os principais documentos, se pode dizer que são:
- documento de identificação com foto, como RG ou CNH;
- CPF;
- comprovante de residência;
- comprovante de renda;
- formulário de proposta de seguro, fornecido pela seguradora;
- Declaração Pessoal de Saúde (DPS).
Porém, vale a pena conferir quais são as exigências específicas da seguradora para o contrato que você deseja firmar. Dessa forma, você poderá apresentar os documentos necessários.
Coberturas do Seguro de Vida
Para saber o que é Seguro de Vida de forma completa, também é importante entender o que são as coberturas e como elas funcionam. Na prática, há diversas opções de coberturas do Seguro de Vida, e a contratação delas depende das suas expectativas e necessidades.
Provavelmente, a mais conhecida é a cobertura em caso de morte natural ou acidental. Se você contratar essa cobertura e vier a falecer nessas condições, seus beneficiários terão direito à indenização.
Também há a cobertura para invalidez. Ela se aplica quando o segurado se torna permanentemente incapaz, o que costuma afetar sua capacidade de trabalho, por exemplo. Nessas situações, o Seguro de Vida com essa cobertura faz o pagamento da indenização em vida.
Um cenário semelhante ocorre no caso da cobertura para doenças graves. Ao receber o diagnóstico de um quadro coberto pelo Seguro, você tem direito a receber a indenização contratada;
Em relação ao preço do Seguro de Vida, coberturas mais abrangentes podem aumentar o preço de contratação. No entanto, ter mais coberturas amplas fortalece a rede de proteção, aumentando sua segurança e tranquilidade.
O que deve ser avaliado na cobertura do Seguro de Vida?
Para saber como fazer Seguro de Vida, também é fundamental avaliar corretamente as coberturas. Entre os critérios para considerar estão a idade e o estado de saúde. Em geral, pessoas mais jovens e mais saudáveis tendem a pagar menos. Ainda assim, é preciso avaliar seu histórico de saúde para verificar a necessidade de ter uma cobertura para doenças graves, por exemplo.
O estilo de vida também precisa ser avaliado. Quem pratica esportes radicais ou mesmo tem certos hobbies, como viajar com frequência, está mais sujeito a um quadro de morte acidental, o que indica a necessidade de contratar essa cobertura.
Outro ponto para observar é a sua ocupação profissional. Se o trabalho for em uma área com maior grau de perigo, as coberturas para morte acidental e até para invalidez são importantes.
Ainda, é necessário avaliar as suas necessidades financeiras e familiares, como mostramos. Dependendo do seu grau de estabilidade no emprego, por exemplo, ter um Seguro de Vida com coberturas mais amplas é essencial para manter a proteção financeira diante de imprevistos.
Lembre-se de que a maior quantidade de coberturas implica o aumento do valor da cotação, mas garantem mais proteção. Por isso, você deve ponderar para equilibrar o custo com o nível de segurança que deseja obter.
Tipos de Seguro de Vida
Antes da contratação, também é importante saber que há diferentes tipos de Seguro de Vida. A opção mais conhecida é o Seguro de Vida tradicional, também conhecido como vitalício. Ele oferece uma cobertura de longo prazo, desde que o prêmio permaneça sendo pago corretamente.
Já o Seguro de Vida temporário dura por um período específico, como 10, 20 ou 30 anos, por exemplo. Ele é indicado quando você faz um financiamento e quer se proteger de imprevistos ou quando deseja ter uma segurança extra enquanto os filhos são menores, por exemplo.
O Seguro de Vida resgatável oferece a opção de resgatar parte do valor pago ao longo do tempo. Essa alternativa ainda conta com a cobertura em caso de morte, mas costuma ter prêmios maiores.
Como cada opção tem características distintas, o ideal é analisar as diferentes alternativas para saber qual é o tipo certo para a sua realidade.
Quando o Seguro de Vida pode ser acionado?
Dependendo da sua apólice, o Seguro de Vida pode ser acionado em diversas situações. O cenário mais comum é o falecimento do segurado, que prevê o acionamento por parte dos beneficiários para o recebimento da indenização.
Já no caso de o Seguro de Vida ter uma cobertura de invalidez permanente, é possível acionar a seguradora caso essa situação ocorra. A solicitação pode ser feita pelo próprio segurado, dependendo do caso. O mesmo ocorre diante de um diagnóstico de doença grave prevista na apólice.
Em relação ao processo de acionar o Seguro de Vida, é essencial conferir e seguir o que está no contrato. Normalmente, isso envolve reunir a documentação necessária e apresentá-la ao comunicar a seguradora. Entre os documentos que podem ser exigidos estão certidão de óbito, laudos médicos e relatórios hospitalares que comprovem a situação.
Também é essencial estar ciente das cláusulas contratuais. Cada apólice tem condições específicas, como a exclusão de certas coberturas. Saber quais são essas regras é essencial para entender quando é possível realizar o acionamento.
Como escolher o melhor Seguro de Vida?
Agora que você já sabe o que é Seguro de Vida e como ele funciona, é preciso entender como escolher a alternativa ideal. Comece avaliando a sua situação financeira e familiar, pois esse diagnóstico o ajudará a identificar quais são as suas principais necessidades.
No geral, uma pessoa jovem e solteira terá necessidades diferentes de quem tem família constituída e dependentes. Com isso em mente, fica mais fácil definir quais são as condições adequadas para a sua apólice.
Depois de reconhecer o que deve constar no seu contrato, você deve entender as precificações e compará-las. Aproveite para entender os benefícios, as condições e os valores de cada Seguro de Vida, em busca da melhor opção.
O melhor Seguro de Vida será aquele que tem um custo adequado para a sua realidade financeira, que oferece uma indenização ideal para as suas necessidades e que garante as coberturas fundamentais para o seu caso.
Por que ter um Seguro de Vida?
Saber como fazer Seguro de Vida é importante porque essa é uma ferramenta financeira essencial para reforçar a sua segurança e a dos seus beneficiários. Com esse contrato, você tem a certeza de que, caso ocorra uma situação coberta, a seguradora pagará a indenização contratada.
Em casos como invalidez permanente ou doenças graves, você recebe o valor em vida e pode utilizar de diversas formas. É possível adaptar seu imóvel, custear tratamentos de saúde ou mesmo manter seu padrão de vida durante um período longe do trabalho.
No caso de falecimento, os beneficiários recebem os recursos de forma rápida. Como o Seguro de Vida não faz parte da herança, ele não entra no inventário ou na partilha de bens. Se você escolher os herdeiros como beneficiários, eles poderão usar os recursos para dar andamento no processo ou pagar os impostos da transferência de bens.
Ainda, o Seguro de Vida pode auxiliar seu planejamento sucessório. O fato de não integrar a herança faz com que ele seja uma opção bastante útil para tornar mais fácil o apoio aos seus herdeiros.
De modo geral, o Seguro de Vida proporciona proteção e longevidade financeira. Assim, você tem mais bem-estar no seu dia a dia.
Conheça também a Previdência Privada e os Títulos de Capitalização Icatu
Para ter tranquilidade no futuro, é preciso se planejar agora e a Icatu Seguros ajuda você com isso. Além do Seguro de Vida, a Icatu oferece mais duas soluções que, a depender do seu perfil e das suas estratégias, podem ser combinadas para ajudá-lo a proteger ainda mais a sua saúde financeira.
O primeiro deles é a Previdência Privada. Você sabia que esse recurso não é usado somente para aposentadoria? Com a Previdência Privada Icatu, você escolhe o valor das contribuições e quando resgatará.
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Ao chegar até aqui, você descobriu como fazer Seguro de Vida e por que é importante contar com essa proteção financeira. Desse modo, é possível cuidar do seu futuro e de quem você ama desde já.
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