Obter um empréstimo consignado pode ajudar a realizar sonhos ou atender a certas necessidades do seu dia a dia. Antes de contratar, entretanto, é importante tirar uma dúvida: será que todo empréstimo consignado tem seguro prestamista?
Em alguns casos, essa proteção financeira pode passar despercebida no começo, mas é essencial ter atenção com os impactos no seu bolso e nas suas responsabilidades. Ao mesmo tempo, ela pode oferecer uma proteção importante em momentos desafiadores.
Na sequência, você vai descobrir se todo consignado tem seguro prestamista e o que você deve analisar antes de contratar um!
O que é um seguro prestamista?
O seguro prestamista é uma cobertura que se relaciona ao pagamento de uma dívida, empréstimo ou crédito caso o segurado sofra invalidez, morte ou perca a sua renda. Ele é muito utilizado em alternativas como também em financiamentos.
Vamos imaginar que Marcelo contratou um empréstimo de R$ 50 mil. Porém, em determinado momento ele sofre um acidente que o impede de continuar trabalhando. Numa situação como essa, é possível que ele tenha dificuldades para continuar pagando a dívida, certo?
Se ele tiver contratado um seguro prestamista, essa proteção poderá quitar ou abater boa parte do valor devido. Assim, a família não precisa lidar com um peso financeiro em um momento já delicado.
Esse seguro também protege o banco ou financeira que concede o crédito, pois há menos riscos de inadimplência. Porém, as coberturas variam bastante entre os contratos, sendo essencial avaliar a apólice para entender o que está incluído.
Todo empréstimo consignado tem seguro prestamista?
Depois de saber o que é seguro prestamista, é comum ter dúvidas se ele é uma obrigação de todo crédito contratado. Porém, já podemos adiantar que nem todo empréstimo consignado tem seguro prestamista.
A decisão de incluí-lo no contrato é tanto do banco ou financeira quanto sua, ao contratar o crédito. Algumas instituições financeiras podem exigir a contratação desse seguro como condição para oferecer melhores taxas de juros ou prazos, por exemplo.
Em outros casos, a contratação do seguro prestamista é oferecida à parte, caso você deseje ter essa proteção a mais. Porém, tudo depende do que faz sentido para você.
Vale notar que, mesmo que o seguro prestamista esteja no contrato, você tem direito a recusá-lo. Por isso, é fundamental verificar o contrato com bastante atenção antes de assinar, pois isso ajuda a identificar se essa proteção está presente ou não.
É obrigatório pagar seguro em empréstimo consignado?
Como você viu, a contratação de um seguro prestamista não é obrigatória no empréstimo consignado. Inclusive, a legislação brasileira não exige a contratação dessa proteção.
Como dissemos, ela pode ser oferecida por instituições financeiras como um serviço adicional. No entanto, o banco ou financeira não pode obrigar você a contratar o seguro para liberar o empréstimo, pois isso fere o Art. 39 do Código de Defesa do Consumidor, que trata de venda casada.
É papel das instituições financeiras informar sobre a contratação voluntária desse seguro, explicando quais são os custos e as coberturas. Antes de contratar o empréstimo, avalie o Custo Efetivo Total (CET), onde as taxas são detalhadas, inclusive de um possível seguro prestamista.
Caso a contratação tenha ocorrido sem o seu consentimento, é possível solicitar o cancelamento do seguro e até o reembolso dos valores pagos, se aplicável. Porém, é necessário conferir as informações antes da assinatura do contrato.
Como saber se meu empréstimo consignado tem seguro prestamista?
Já que nem todo empréstimo consignado tem seguro prestamista, cada caso tem que ser verificado individualmente. Um dos modos mais fáceis de checar isso é conferindo o contrato de crédito. Além do termo “seguro prestamista”, é comum que a expressão “proteção financeira” seja usada.
Outra possibilidade é pela avaliação do CET, que traz todas as taxas cobradas. Se o seguro prestamista fizer parte do contrato, ele aparecerá nessa parte.
Caso ainda restem dúvidas, vale a pena entrar em contato com a instituição financeira. Você pode pedir um detalhamento das condições do empréstimo e perguntar diretamente sobre a cobrança desse seguro.
Ainda, é possível conferir o valor do extrato ou contracheque, já que o pagamento das parcelas é descontado em folha. Se houver alguma discrepância em relação ao custo, pode ser um indício que o seguro está incluído no contrato.
O que acontece com empréstimo consignado em caso de morte?
Como você viu, o seguro prestamista busca oferecer mais proteção financeira diante da obtenção de crédito. Por isso, o que ocorre quando o contratante de um empréstimo consignado falece depende da existência ou não de um seguro prestamista.
Caso a pessoa tenha contratado essa proteção, uma parte do valor devido ou toda a quantia é quitada, de acordo com as condições do contrato. Assim, os herdeiros não precisam se preocupar com o pagamento da dívida.
Para tanto, é necessário acionar a seguradora responsável por essa proteção. A documentação para apresentar inclui a certidão de óbito, os documentos de identificação e os dados da apólice.
Já se não houver o seguro, a dívida não é encerrada com o falecimento da pessoa. Embora os herdeiros não fiquem responsáveis pela dívida, o valor devido passa a integrar o espólio do falecido.
Isso significa que se a pessoa tiver deixado bens ou direitos, o valor devido no empréstimo poderá ser descontado desses bens. Como consequência, os herdeiros podem receber um patrimônio reduzido ou mesmo não receberem qualquer valor de herança, dependendo do desconto dessa dívida.
Vale notar que, no caso de o falecido deixar um Seguro de Vida, o valor da dívida do empréstimo não é descontado da indenização. Isso ocorre porque o valor pago por essa proteção não faz parte do inventário e nem da partilha de bens.
Como contratar seguro prestamista para consignado?
Se você tiver interesse em contratar um seguro prestamista ao obter um consignado, basta informar o interesse à instituição credora. Normalmente, o banco ou financeira já disponibiliza esse serviço de forma opcional ou complementar ao contrato de crédito.
Antes de finalizar a contratação, analise com cautela todo o contrato. Verifique, por exemplo, quais são as coberturas e eventuais cláusulas de exclusão. Dependendo da situação, o seguro prestamista pode definir que não ocorrerá o pagamento em caso de morte decorrente de doença preexistente, por exemplo.
Também é fundamental analisar os custos envolvidos. Normalmente, o valor cobrado por essa proteção é diluído nas parcelas do empréstimo, mas ainda assim é necessário verificar.
Ainda, confira qual é o valor dessa proteção, comparando com o saldo devedor. Lembre-se de que uma cobertura maior costuma aumentar os custos, mas também eleva a proteção e as chances de quitação do valor, caso algo aconteça com você.
Vale a pena contratar o seguro prestamista?
Considerando que nem todo empréstimo consignado tem seguro prestamista, a análise se ele vale a pena depende das suas características.
Ao avaliar os benefícios, há a proteção para os herdeiros e mais longevidade financeira, mesmo diante de imprevistos. Para pessoas idosas ou com profissões de risco, o seguro prestamista se torna ainda mais útil.
Ao mesmo tempo, a contratação desse seguro tende a encarecer as parcelas do empréstimo. É preciso colocar na balança para decidir se essa opção realmente cabe no seu orçamento.
Se tiver dúvidas, pergunte ao seu banco ou financeira, incluindo as coberturas e demais condições. Assim, você poderá tomar uma decisão completamente informada.
Diante do que você aprendeu, ficou claro que nem todo empréstimo consignado tem seguro prestamista. Essa proteção financeira possui muitos pontos positivos conforme as suas necessidades, então é essencial analisar o seu caso para decidir se a contratação é a melhor alternativa.Agora que tal saber mais sobre uma proteção ainda mais completa? Descubra se o Seguro de Vida vale a pena!
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