Você se preocupa com o futuro? Ter um bom plano para o médio e longo prazo é essencial para contar com mais segurança e o suporte necessário se algo ocorrer. Ao traçar esse planejamento, é essencial saber o que é e como funciona o Seguro de Vida.
Afinal, esse é um dos grandes aliados de quem deseja ter mais segurança para diversas situações. Ao acertar na contratação, você e as pessoas que escolher como beneficiárias terão ainda mais proteção e longevidade financeira.
A seguir, entenda quais são os pontos mais relevantes sobre o funcionamento do Seguro de Vida e veja como ter o seu.
O que é um Seguro de Vida?
O seguro de vida é uma proteção financeira que pode te ajudar no pagamento de uma quantia aos beneficiários nas situações previstas na apólice. Ou seja, se ocorrer um evento que tenha cobertura, a seguradora pagará a você ou a seus beneficiários a indenização contratada.
Por causa disso, o Seguro de Vida é responsável pelo suporte econômico em momentos difíceis, como no falecimento de quem o contrata. Porém, essa não é a única possibilidade, sabia?
Entender o que é seguro de vida também envolve saber que há outros tipos de proteções disponíveis. No caso da cobertura em caso de invalidez permanente ou de doenças graves, você tem direito a receber a indenização em vida, o que ajuda a manter a organização da sua vida financeira.
Devido a essas características, o Seguro de Vida é uma das ferramentas financeiras que ajudam a planejar o futuro e a ter mais segurança para diversas situações que podem acontecer.
- Leia mais: como fazer um seguro de vida para outra pessoa?
Como funciona o Seguro de Vida?
Em relação ao funcionamento, o Seguro de Vida atua como um contrato entre você e a seguradora escolhida. A empresa se compromete a pagar uma indenização em dinheiro se uma das situações cobertas ocorrer e, em troca, você paga um valor, chamado de prêmio, que pode ser mensal ou anual.
No geral, o processo é bastante simples. Na hora de contratar, você escolhe quem serão seus beneficiários, qual será o valor da indenização e quais serão as coberturas do Seguro de Vida.
O valor do prêmio depende de diversos fatores, como o risco de ocorrer uma das situações previstas nas coberturas. Além do próprio valor da indenização, influenciam no prêmio questões como:
- idade;
- profissão;
- estilo de vida;
- estado de saúde;
- abrangência da cobertura.
Em caso de ocorrer um evento previsto na cobertura, o que chamamos de sinistro, você ou os beneficiários devem entrar em contato com a seguradora para comunicar o fato. Após o envio da documentação necessária e análise da empresa, o valor é pago em dinheiro conforme prevê a apólice.
- Veja também: já sabe como fazer um Seguro de Vida?
Descomplicando o Seguro de Vida para você
Confira os principais termos utilizados quando o assunto é Seguro de Vida.
Coberturas do Seguro de Vida
Saber como funciona Seguro de Vida também requer compreender as diferentes coberturas disponíveis. Primeiramente, vale saber que há diferenças entre as coberturas básicas e adicionais.
As coberturas básicas são aquelas presentes em todo tipo de Seguro de Vida e já oferecem proteção para situações de falecimento, principalmente. Já as coberturas adicionais são opcionais e complementares, aumentando o nível de proteção financeira.
A seguir, veja quais são as principais alternativas disponíveis.
Morte natural ou acidental
A cobertura por morte natural ou acidental é a proteção mais básica de todos os tipos de Seguro de Vida. Nesse caso, os seus beneficiários recebem a indenização no caso de falecimento por causas naturais ou acidentais, de acordo com a apólice.
Invalidez permanente
Já a cobertura de invalidez permanente paga a indenização em caso de acidente que leve à invalidez total ou parcial. Nessa situação, você recebe a quantia em dinheiro e pode usar o valor para realizar tratamentos, adaptar seu imóvel ou manter o padrão de vida.
Doenças graves
A cobertura de doenças graves prevê o pagamento da indenização em caso de diagnóstico de um dos quadros previstos no contrato, como câncer ou AVC. Com a quantia recebida, você pode custear tratamentos de saúde, pagar medicamentos ou atender a outras necessidades causadas pelo quadro, por exemplo.
Diária por Incapacidade Temporária
A Diária por Incapacidade Temporária (DIT) prevê o pagamento de um valor diário em caso de impossibilidade para trabalhar. Ela é especialmente indicada para profissionais autônomos ou liberais, já que ajuda a manter o equilíbrio financeiro diante de imprevistos.
Assistência funeral
A assistência funeral prevê o pagamento de um valor para os custos após o falecimento, como traslado do corpo, sepultamento ou cremação. Na maioria dos casos, a família tem acesso aos serviços funerais ou recebe o ressarcimento das despesas.
Entender esses tipos de coberturas e como elas funcionam é essencial para selecionar o melhor Seguro de Vida para você e seus beneficiários. Dependendo das suas necessidades, pode ser mais indicado contratar mais coberturas, por exemplo.
Tipos de Seguro de Vida
Apesar de o funcionamento geral se aplicar a todas as opções, há diversos tipos de Seguro de Vida. Cada um tem regras específicas que você precisa conhecer antes de contratar. Veja.
Seguro de Vida temporário
Com o Seguro de Vida Temporário, você tem proteção por um período definido, como 10, 20 ou 30 anos. Essa é uma opção para ter mais segurança em momentos pontuais da vida, como quando os filhos ainda são pequenos.
Seguro de Vida vitalício
O Seguro de Vida vitalício, por sua vez, oferece cobertura por toda a vida, desde que os pagamentos sejam feitos em dia. Com essa alternativa, é possível ter proteção duradoura.
Seguro de Vida resgatável
Já o Seguro de Vida resgatável combina características de proteção e investimento. Além da cobertura por falecimento, ele permite resgatar uma parte do valor pago após determinado tempo.
Essa pode ser uma escolha para quem tem dificuldade para guardar dinheiro por conta própria, por exemplo. Além disso, há produtos que se enquadram nesta característica que apresentam prêmio nivelado, ou seja, o valor da cobertura não aumenta conforme o passar dos anos, a não ser pelo IPCA.
De modo geral, cada tipo de Seguro de Vida é adequado para certas necessidades, e eles também podem ser combinados. Um casal que acaba de fazer um financiamento pode fazer um Seguro de Vida vitalício e combiná-lo a uma apólice temporária, garantindo proteção extra para arcar com o financiamento, caso um imprevisto aconteça.
Qual é o valor de um Seguro de Vida?
Na hora de saber como funciona a cobrança dos valores do Seguro de Vida, há diversos fatores que influenciam no prêmio, como idade e coberturas escolhidas.
É por isso que o Seguro de Vida de um jovem saudável tende a custar menos que o de uma pessoa que tem problemas de saúde, por exemplo. Do mesmo modo, uma pessoa com uma profissão arriscada e que contrata uma proteção maior pagará mais do que alguém com uma profissão menos arriscada e com uma proteção reduzida.
De modo geral, é possível contratar um Seguro de Vida a partir de R$ 30,00 por mês, dependendo das suas características e escolhas. O mais importante é escolher uma proteção que realmente faça sentido para as suas necessidades e condições pessoais.
O que é necessário para fazer um Seguro de Vida?
Para contratar um Seguro de Vida, é preciso apenas atender a alguns requisitos, como a idade mínima de 18 anos. Se a seguradora definir uma idade máxima, também é necessário atender a esse limite.
Outro ponto importante consiste em preencher um questionário conhecido como Declaração Pessoal de Saúde (DPS) ou realizar exames médicos, dependendo da apólice. Essa etapa serve para atestar suas condições físicas, de modo geral.
A partir dessas informações, a seguradora estabelece o valor do prêmio e as condições da apólice. Para finalizar a contratação, basta apresentar a documentação exigida e assinar o contrato para começar a ter a proteção desejada.
Como escolher um Seguro de Vida?
Após entender como funciona o Seguro de Vida, você está mais preparado para escolher a alternativa ideal. Para tanto, é preciso considerar alguns critérios, a começar pela avaliação das suas necessidades pessoais.
Entenda como está a sua vida no momento e quais são as suas perspectivas, pois isso ajuda a entender qual é a proteção ideal para o seu caso. Segurados com dependentes, como filhos pequenos, podem precisar de mais proteção, por exemplo.
Após esse reconhecimento inicial, avalie as coberturas disponíveis. Você não precisa contratar todas, mas também não tem que ficar apenas com as básicas. Analise o que cada cobertura oferece para identificar o que funciona melhor na sua realidade.
Também é essencial contar com uma seguradora confiável. Você deve ter o apoio de uma empresa confiável e experiente, já que isso faz a diferença para a sua experiência. Além dos seguros e coberturas, não se esqueça de avaliar o atendimento e a transparência.
Na hora de comparar as apólices, não avalie apenas o valor do prêmio. Considere também as proteções oferecidas, o valor da indenização e demais condições do contrato. Ao entender melhor o que o Seguro de Vida pode proporcionar, fica mais fácil avaliar essas características e encontrar a alternativa ideal para você.
Vantagens do Seguro de Vida
Contratar um Seguro de Vida oferece diversos benefícios, tanto para você quanto para a sua família, caso sejam seus beneficiários. Veja as principais vantagens.
Segurança financeira
Um dos principais motivos para contratar o Seguro de Vida é a certeza de ter mais segurança financeira no futuro. Afinal, se algo acontecer, você sabe que seus beneficiários receberão uma quantia que poderá ajudá-los a arcar com despesas como advogados, inventário e divisão dos bens.
Proteção em situações imprevistas
Essa também é uma forma de ter proteção contra imprevistos. Com coberturas para invalidez permanente ou doenças graves, por exemplo, você tem a chance de receber recursos essenciais para manter sua qualidade de vida mesmo diante do inesperado.
Flexibilidade de planos
Outra grande vantagem é que o Seguro de Vida pode ser personalizado. Os planos são flexíveis quanto à cobertura, escolha de beneficiários e valor da indenização, por exemplo. Assim, pessoas com diferentes perfis podem contar com esse nível de proteção.
Serviços assistenciais do Seguro de Vida
Algumas situações do cotidiano seriam muito mais fáceis se tivessem um suporte, como quando estoura um cano em casa ou quando a família inteira sai de viagem, o voo atrasa e vocês precisam de um hotel para se abrigar até o próximo. Bate aquele pequeno desespero, não? O que fazer?
O que muitas pessoas desconhecem é que o Seguro de Vida pode ser a solução. Apesar de ser inevitável pensar em morte quando se trata desse tipo de seguro, ele também é capaz de resolver, de forma rápida e eficaz, problemas básicos do dia a dia.
Os seguros de vida Icatu Seguros, por exemplo, têm benefícios inclusos. Saiba, a seguir, quais são.
Assistência domiciliar
Tenha profissionais à sua disposição para serviços emergenciais e reparos domésticos, como encanador, eletricista e chaveiro.
Proteção da residência, com cobertura de despesas, como um vigilante 24 horas, caso sua residência esteja vulnerável.
Seguro viagem
Cobertura de despesas médicas, hospitalares e odontológicas em viagem ao exterior.
Proteção para atraso de voo, com reembolso dos custos de hospedagem e alimentação do titular do seguro decorrentes do atraso superior a 12 horas.
Desconto farmácia
Entre 10% a 60% de desconto nos medicamentos dos estabelecimentos credenciados.
Por que um Seguro de Vida é importante?
É justamente por ser um pilar para a saúde financeira da sua família que o Seguro de Vida se torna tão importante. Com ele, você tem assistência nas situações inesperadas. Essa é a base de um futuro mais longevo.
Por exemplo, quem é jovem e não possui dependentes pode e deve preservar a si mesmo, protegendo-se de uma possível invalidez ou de uma doença grave. Se você é autônomo, deve pensar em segurança econômica para o caso de problemas de saúde ou acidentes que te impeçam de continuar trabalhando.
O funcionamento do Seguro de Vida também oferece auxílio no pagamento de despesas médicas e hospitalares, com suporte financeiro pelos dias em que o contratante não puder exercer sua profissão.
O apoio de um Seguro de Vida é importante para estarmos preparados para qualquer situação. Assim, ao iniciar a contratação do seguro, você pode escolher seus beneficiários e eles receberão o valor da sua indenização.
Conheça também a Previdência Privada e os Títulos de Capitalização Icatu
Além do Seguro de Vida, vale aproveitar para conhecer produtos como a Previdência Privada e o Título de Capitalização. Eles podem ser usados de forma estratégica para auxiliar a sua proteção financeira, patrimonial e familiar.
Você sabia que a Previdência não é usada somente para aposentadoria? Muita gente investe nessa alternativa para realizar projetos a médio ou longo prazo.
Quem tem o sonho de fazer uma viagem, por exemplo, ou investir em uma nova carreira cursando uma faculdade, pode contar com a Previdência Privada Icatu.
O Título de Capitalização Icatu também é uma excelente maneira de organização financeira. Com ele, você se autodisciplina a poupar e resgata o valor planejado ao final do período.
A cada 30 minutos, a Capitalização Icatu sorteia um ganhador que pode receber uma quantia em dinheiro muito maior do que havia programado para retirar. O ganhador pode ser você.
Agora que você sabe como funciona o Seguro de Vida, fica muito mais fácil entender o que o torna tão importante, certo? Com a escolha certa para o seu momento e para os seus planos, é possível obter proteção e muito mais conforto para o seu dia a dia.
Quer contratar o seu com facilidade? Conheça todos os detalhes no Portal Icatu Seguros.
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